Facilité de paiement

Bonjour, il y a presque 3 ans Audika a proposé à ma maman pour l'achat de ses prothèses auditives une facilité de paiement via Cofidis sans interêt sur 48 mois. Est-ce bien une facilité de paiement ou un crédit masqué. Il n'a pas été proposé d'assurance vu son age à l'époque 86 ans couvrant entre autre le décés. Malheureusement ma maman est décédée le 8 février et Cofidis reclame le reste du disant qu'il ne s'agissait pas d'un crédit mais d'une facilité de paiement sur 48 mois! Est-ce légal ?
Merci