Fichier excel pour comparatif des assurances santé

Bonjour Raymond,

PASCALOU et PASLAGA sont une seule et même personne. Le premier pose sa question en non membre, et après inscription, il repose la même (ou proche) question sous son tout nouveau pseudo de membre.

Oui Raymond, je comprends bien que c'est un réel chantier. Mais lorsque toute les mutuelles vous disent restent à charge 0 car on est retraité, nous savons que c'est un gros mensonge. Et pour comparer au moins 5-6 mutuelles et pouvoir faire quelques petites économies dans ces temps difficiles, je pense que je peux arriver à faire quelque chose.... Si cela ne sert qu'à moi déjà ce sera mieux que de lire toutes les petites lignes de chaque mutuelle et en avoir oublier une ou deux importantes lorsque le besoin de soins (optique ou dentaire) s'en fait sentir.

Aujourd'hui pour un coupe de retraités, je paie plus de 150€ par moi, et rien ou quasi rien pour les soins dentaires et optiques c'est une fois tous les 2 ans....

Bonjour,

Sur le point 1, on n'a pas toujours le choix; dans l'exemple qui m'intéressait, l'assurance résultait d'une convention collective et dont dans la pratique les négociations ou plus exactement leur absence faisaient qu'il n'y avait jamais de mise en concurrence et de changement, elle était par conséquent obligatoire sauf ces dernières années si le salarié venait à démontrer qu'il était couvert de manière également obligatoire par celle de son conjoint.

Dans l'aspect économique, le chiffrage en était très malaisé parce qu'elle ne constituait pas un poste indépendant mais était incluse dans un item Prévoyance comportant d'autres prestations (compléments arrêt de travail, indemnité décès...) lui-même divisé en cotisations dans les tranches en-dessous et au-dessus du plafond SS.
Elle était très peu compétitive en matière optique et dentaire, et très coûteuse pour les cadres à ayant droit peu nombreux parce que ses cotisations n'étaient pas fixes mais reposaient sur un pourcentage du salaire.
C'était aussi historiquement le cas de la mutuelle de la gendarmerie nationale, et qui elle n'était pas obligatoire: les jeunes gendarmes mobiles, célibataires sans enfant et en règle générale plus qu'en bonne santé payaient des fortunes et donc la quittaient parce qu'une tradition souvent militaire faisait que leurs aînés de carrière avaient eux fréquemment une femme au foyer (là souvent du fait de la mobilité du militaire ne leur laissant pas le choix) et un grand nombre d'enfants.

Le choix de celle de son corps de métier est aujourd'hui moins pertinent dans le cas général; en dehors du dogme, il servait essentiellement à réduire le coût par la force de frappe du nombre d'adhérents (c'était historiquement le cas par exemple de la MAIF), mais vous aurez tous remarqué en lisant votre carte de tiers-payant ou en regardant les pubs à la télé que la quasi-totalité des mutuelles ont dorénavant intégré quelques grands groupes qui se comptent sur les doigts d'une main.

Il le reste pour des métiers spécifiques, probablement la Police telle qu'évoquée, sûrement la Défense: aucune mutuelle non spécifique ne va vous couvrir pour des blessures voire de simples maladies occasionnées sur un "théâtre d'opérations extérieures".

Sur le point 3, le délai de carence est une arme économique des assureurs. il est un dogme des mutuelles, qui considèrent à juste raison que les adhérents ne mutualisent rien s'ils ne s'occupent de la question que quand ils sont âgés et/ou malades sans avoir avant participé à cet effort mutuel.

Mais il peut être pervers dans le cas d'adhésion individuelle: dans le cas où, d'un métier à assurance prévoyance obligatoire on changerait vers un autre dont les conventions prévoient une mutuelle, obligatoire ou pas, la question ne se pose pas.
Si en revanche on migre de la première situation ou d'un assureur santé individuel vers une mutuelle individuelle, y compris parce que la nouvelle entreprise n'a pas de mutuelle obligatoire, la nouvelle mutuelle appliquera théoriquement ce délai de carence parce que l'organisme précédent n'était pas une mutuelle affiliée à la FNMF.
Cette situation, de bonne guerre dans les autres cas, peut être perçue comme injuste par un salarié précédemment bénéficiaire d'une assurance groupe, lequel n'aura pas choisi de ne pas lui préférer d'emblée la sphère mutualiste.

Le papillonnage ou le nomadisme, on appellera cela comme on voudra, peut lui être contraint en matière d'assurance.
J'ai connu l'exemple d'une jeune femme en pleine santé qui a développé subitement un diabète de type 1 sans trop que l'on sache pourquoi: quand bien même l'essentiel des frais était couvert par la maladie de longue durée et échappait donc à la prise en charge complémentaire, l'assureur, l'année suivante, il l'a virée.

En matière de mutuelle, et même si on ne voit pas l'intérêt autre que commercial ou si l'on n'entretient pas de bonnes relations avec tel correspondant, la situation est sans conséquence parce que, contrairement à une assurance, une mutuelle ne peut pas vous exclure du fait de votre état de santé ou refuser de couvrir des évènements dont elle tiendrait la naissance pour antérieure à celle du contrat.