C'est moi ou Excel se trompe ? Fermé

Question

Bonjour, 
Je suis entrain d'apprendre Excel, et dans un exercice, je dois calculer le montant mensuel d'un prêt.
Prix : 180 000€
Taux annuel : 5%
Durée 30 ans.

En remplissant la bonne formule =VPM(5%/12;30*12;180000), j'obtiens un résultat de 966.28€.
(j'ai remplacé les noms des cellules par les chiffres)

En calculant 966.28*12*30, j'obtiens une somme totale (au bout de 30 ans) de 347 860.8€ !!!
Alors que normalement, le résultat est de 189 000€ au bout de 30 ans (180 000 * 1.05).

Excel se trompe-t-il ?
Ou c’est moi qui ne comprends pas ?

Merci

Configuration: Windows / Firefox 77.0

LELOUPDU69 · Answer

bonjour 

taux annuel tu as pas besoins de m'etre 12

maxime

Eulinette · Answer

Up

Pierr10 · Answer

Bonjour,

J'ai beau être une vraie tanche pour tout ce qui est finances, je pense que tu as fait une grosse erreur en affirmant que >> normalement, le résultat est de 189 000€ au bout de 30 ans (180 000 * 1.05). <<

Si le banquier a gagné 9000 € au bout de 30 ans, il vaut mieux qu'il change de métier !
En fait c'est plutôt ce qu'il gagne au bout de la première année de prêt.
Le principe c'est que la somme remboursée est déduite du capital emprunté ; donc la part des intérêts dans chaque mensualité diminue au fil des ans.

Finalement, qu'au bout de 30 ans, on ait remboursé 347 860 € ne me choque pas trop, d'autant que le taux de 5% est vraiment élevé.
Il suffit de chercher un simulateur sur Internet pour voir que le résultat est correct :
https://www.anil.org/outil/outils-de-calcul/echeancier-dun-pret/

baladur13 · Answer

Bonjour,
Calcul effectué ici : https://www.vousfinancer.com/credit-immobilier/simulateurs/calcul-mensualites
Le montant de vos mensualités s'élève à 966,28 €Dont :    Mensualité du crédit : 966,28 €    Mensualité de l'assurance : 0,00 €Le montant total dû s'élève à : 347 860,41 €Dont :    Coût du crédit : 167 860,41 €    Coût de l'assurance : 0 €    Montant emprunté : 180 000 €Pour rappel, les valeurs saisies :    Durée : 30 ans    Taux du crédit : 5,00 %    Taux de l'assurance : 0,00 %    Montant emprunté : 180 000 €

Eulinette · Answer

Merci de vos réponses.

Je n'y connais rien en emprunt (je n'ai jamais fait d'emprunt), je pensais que avoir un emprunt à 5%, c'est donner 5% de la somme au banquier.
Donc ici lui donner 9 000€.

Perso, ça me choque de doubler la somme !
Pour à peine 180 000€ emprunté, on donne 350 000 €
Quand on fait le rapport entre la somme à emprunter (180 000 €) et la somme à rembourser (350 000 €), ça fait cher l'emprunt je trouve. Je pensais que c'était 189 000 €.

Mais je n'ai pas compris.
Apparemment vous dîtes que ça fait 5% à emprunter tous les ans, soit 9 000€.
Mais en faisant le calcul 180 000 + 9 000*30 ans, ça fait 450 000€, et non 347 860.41 €.

Raymond PENTIER · Answer

Bonsoir. Excel ne se trompe pas. 347 860,41 €, ce n'est même pas le double des 180 000 € empruntés. Or en 30 ans ton salaire aura largement plus que doublé ! Et si tu deviens banquière, tu trouveras que ce n'est pas assez ... Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant <=75 000 euros- Prêts d'un montant <= 3 000 euros = 21,31%- Prêts d'un montant > 3 000 euros et <= 6 000 euros =11,20%- Prêts d'un montant > 6 000 euros = 5,68% Enfin les usuriers accordent des prêts où on rembourse plus de 3 fois l'emprunt !

eugene · Answer

"...j'obtiens un résultat de 966.28€." 

Bonjour,
Vérifié avec une HP12C, c'est parfaitement exact.
Cordialement